专题：金融视角·聚焦2026年两会

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　　开头：北京商报

　　当咱们在挑剔城市灯火时，时常忽略了一个千里默的旯旮：阿谁茕居的一又友突发疾病，救护车拉到病院后，却无东说念主能为他署名；那位空巢老东说念主躺在自家地板上，手机就在一米外，却够不着……这不单是是落寞孤身一人，更是一种风险的潜藏。

　　当医疗署名、财产不断以致死后事处理无东说念主可托时，这说念关乎个体尊荣的“监护空缺”若何填补，成为社会热议的焦点。3月4日，2026年寰球两会拉开帷幕，北京商报记者了解到，寰球政协委员、对外经济贸易大学保障学院副院长孙洁带来了一份建议。孙洁指出，针对茕居群体的监护窘境，建议完善顶层策动，构建“政府部门+公益组织+买卖主体”多档次的保障体系。关于具体的建议，“饱读舞保障公司等买卖主体参与服务供给”十分拉风。

　　那么，饰演着转变风险这一扮装的保障公司，若何才气成为茕居群体值得委用的“生分东说念主”？

　　“监护缺位”引关爱

　　在我国度庭结构向“少子化、空巢化”加速转型的配景下，茕居已从一种生涯阵势演变为社会治理的新课题。“在老龄化加速与茕居群体扩大配景下，茕居群体在医疗决策、失能失智照拂、财产不断、死后事务等场景濒临多重窘境。”孙洁指出。

　　刻下，跟着我国老龄化抓续加深、城市化进度加速和生涯阵势多元化，家庭结构向“少子化、空巢化”加速转型，空巢老东说念主、“独生一代”、不婚族等茕居群体数目权贵增长：2025年寰球60岁以上东说念主口已达3.2亿（占比23%），空巢老东说念主占比由2010年的49.3%升迁至2021年的59.7%，十年间升迁10.4个百分点。

　　此外，一东说念主户占比由2014年的14.9%升迁至2024年的19.5%，十年间升迁4.6个百分点。孙洁基于上述数据指出，茕居群体所濒临的医疗决策无东说念主代理、失能失智照护缺失、财产失管及死后事务无东说念主处置等监护缺位风险已从个体窘境演变为系统性社会问题。

　　除了完善顶层策动、构建法律和政策轨制保障，她还忽视，构建“政府部门+公益组织+买卖主体”的多档次保障体系。

　　其中，在饱读舞多种社会主体积极参与多档次保障体系的构建方面，孙洁示意，饱读舞保障公司等买卖主体参与服务供给。建议充分推崇保障公司等买卖主体在永恒资金、风险不断、医养息老产业布局上的专科上风，允许行为意定监护东说念主或通过委托代理、提供定制化服务等阵势，要点满足茕居群体在医疗决策、失能失智照拂、财产不断及死后事务处理等方面的复合型需求，填补普惠性公益服务的供给盲区。依托保障公司等买卖主体寰球性分支机构收罗和巨匠供应商资源，整正当律筹商、医疗资源、养老服务、金钱不断及殡葬服务等专科资源，构建遮蔽区域更广、服务本色更丰富的监护服务居品体系。

　　齐门经济贸易大学保障系教师赵明对北京商报记者分析示意，保障业在破解茕居者“监护窘境”方面具有自然的契合性，况兼，可通过推崇其在资金、风控、收罗及服务上的详细上风，将保障界限从单纯的资金赔付拓展至涵盖医疗、照护、财产及死后事务的全链条服务。

　　“防守”空间在哪

　　关于保障业若何打通畅往监衬限制的大门，市集上已有镶嵌了对应决策的保障居品落地。比如，已有险企翻新推出专属服务，聚焦茕居老东说念主的安全保障与照护真空，为异域子女提供切实可行的贬责决策。

　　北京商报记者了解到，大阳城app注册下载有险企曾推出一款骨折险，聚焦茕居老东说念主，将东说念主身与家财保障迷惑。老东说念主不测骨折除了可获取赔付及入院津贴，康复技巧也不错享受护工服务。财产保障方面，居品拖累遮蔽房屋主体、室内遮盖、水管爆裂、家用电器损坏、室内盗抢及电信拐骗盗刷，提神茕居常见风险。在业内东说念主士看来，这不仅是赔付，更是对茕居生涯每一个脆弱旯旮的和顺夺目。

　　也有保障公司对记者示意，关联建议为保障机构提供了保障+服务蔓延的场景，正在筹商保障端不错发力的举措，瞻望近期会酿成初步的计谋布局。

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　　“保障业的轨制内核与意定监护高度一致，均死守协议精神、客户至上和永恒目的三大原则，具备成为专科监护主体的轨制基础。”在赵明看来，基于此，保障公司不错从几个层面推崇自己上风进行布局，比如，运用科技与收罗上风构建“保障+服务”的智能监测体系。针对茕居老东说念主最中枢的安全与健康慌乱，险企可通过智能修复（如颠仆雷达、休眠监测带、燃气报警器等）与7×24小时在线管家服务，将传统的过后理赔疏通为预先预警和事中打扰，收场对居家风险的及时反应。

　　赵昭示意，也不错整合表里部资源，打造遮蔽全人命周期的服务生态。保障公司可依托宏大的分支机构收罗，整正当律、医疗、养老、殡葬等专科资源，为空巢老东说念主提供从视频问诊、适老化更正、慢病不断到“银龄安堵”格式等一系列定制化、分层分类的康养服务，填补普惠服务盲区。举例，通过“保障+居家养老”模式，不仅能为异域子女提供良友防守的贬责决策，还能让老东说念主在纯熟的环境中收场“原居安老”。

　　需要关爱的是，保障业还不错探索通过金融用具翻新，转变和踱步监护风险。赵明以为，针对社会组织在承担监护工作时濒临的无穷连带拖累风险，险企可开采“成年东说念主社会监护拖累险”，收场意定监护全经过的风险闭环不断。同期，通过养老年金、永恒照顾险等居品为茕居者提供踏实的现款流和失能照护资金维持。此外，在探索“保障+相信”模式方面，可收场财产不断与事务照护的隔离。模仿稀疏需要相信的造就，保障公司可与相信机构调和，将保障金行为相信财产，通过相信架构收场财产散伙和定向支付，确保失能失智者在监护东说念主监督下获取抓续踏实的照护与康复服务，有用提神说念德风险。不仅如斯，保障公司还不错通过组建专属服务团队，为茕居老东说念主提供上门办理、金融学问普及等东说念主性化服务，切实升迁这一群体的获取感与安全感。

　　北京商报记者 胡永新

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